Protégete, aunque no sea conmigo
Guía para protegerte al comprar
Esta información te sirve trabajes conmigo o con cualquier otro agente o prestamista. Prefiero que la tengas.
Para tu agente
- ¿Cuánto cobras y quién lo paga — yo o el vendedor?
- ¿Tengo que firmar exclusividad contigo, o puedo trabajar con otros agentes?
- ¿Cómo me vas a mantener informado durante el proceso?
Para tu prestamista (lender)
- ¿Cuál es la tasa de interés Y el APR? (no son lo mismo)
- ¿Hay penalidad si pago el préstamo antes de tiempo?
- ¿Cuáles son TODOS los costos de cierre, por escrito?
- ¿Mi tasa es fija o puede cambiar con el tiempo?
- Te presionan a firmar rápido sin dejarte leer todo con calma.
- El pago mensual "salta" después de un tiempo (pago balloon) — pregunta si tu tasa es fija de verdad.
- Te cobran puntos o cargos que no te explican bien. Pide que te los desglosen por escrito.
- Te piden exagerar tu ingreso o el propósito del préstamo — eso es fraude, aunque te digan que es "normal".
- No te dan el Loan Estimate por escrito dentro de 3 días de aplicar — es tu derecho legal en EE.UU.
Mito "Necesito ser residente o ciudadano para comprar casa."
Realidad: existen préstamos con ITIN para personas sin número de seguro social.
Mito "Necesito el 20% de inicial."
Realidad: hay programas desde 3–3.5% de inicial.
Mito "Con crédito bajo no califico para nada."
Realidad: FHA acepta desde 580 (y a veces desde 500 con más inicial).
Mito "Rentar siempre es más barato."
Realidad: depende del área — con Homestead y un pago fijo, comprar puede ser más estable a largo plazo.